Luoton rakentaminen on lopullinen Catch-22: Tarvitset luottoa saadaksesi luottoa. Suuri osa 20-vuotiaistasi menee siis todistamaan, että olet luottokelpoinen, lisäämällä hitaasti luottokorttisi rajaa tai, jos menit yliopistoon, suoritat johdonmukaiset, oikea-aikaiset maksut opintolainoillesi.
Samaan aikaan taloudellisen vastuun teot, kuten vuokran maksaminen ajallaan joka kuukausi, eivät yleensä raportoidu automaattisesti luottotietotoimistoille, joten et todennäköisesti rakenna pisteitäsi tällä tavalla.
Joten vuosikymmenen jälkeen todistaa itsesi luottokelpoiseksi , saatat olla utelias: Mikä pitäisi olla kolminumeroinen luottotietosi, kun täytät 30 vuotta?
Oikeasti, ei ole yhtä vastausta. Esimerkiksi esikaupunkialueella olevalla 30-vuotiaalla on saattanut olla useita autolainoja ja asuntolaina, joka on auttanut häntä rakentamaan luottoa viimeisen vuosikymmenen aikana, kun saatat asua suuressa kaupungissa, jossa auton hankkiminen olisi epäkäytännöllistä. asuntojen hinnat ovat törkeitä, ja ainoa asia, josta ilmoitetaan luottotietotoimistoille, on luottokortti tai kaksi.
Mutta jos puhumme keskiarvoista, 30-39 -vuotiaiden keskimääräinen luottopiste on 673, raportti Experianilta , yksi kolmesta suurimmasta luottolaitoksesta. Tätä pidetään hyvänä arvona. Se on hieman yli 662, mikä on 20 -vuotiaiden keskiarvo, mutta alle 684, mikä on 40 -vuotiaiden keskiarvo. Yli 60 -vuotiaiden ryhmässä on korkeimmat keskiarvot 749.
Luottotiedot nousevat iän myötä. Tämä johtuu siitä, että kaksi suurta luottotietoon vaikuttavaa tekijää vie aikaa: Aikarahoitushistoria muodostaa 35 prosenttia pisteistäsi ja luottohistorian pituus vielä 15 prosenttia. OLEN , suosittu luottopistemalli. Ajattele sitä antavan luottopisteillesi aikaa hautua.
Keskittyminen luottotietoalueisiin sen sijaan, että saavutettaisiin tietty määrä, on myös tärkeä lähestymistapa luottoosi, sanoo Rod Griffin , Experianin kuluttajavalistuksen ja tietoisuuden johtaja.
FICO ilmoittaa, että pisteet käyttävät seuraavia alueita: 300–579 huono; 580-669 oikeudenmukainen; 670-739 hyvä; 740-799 erittäin hyvä; ja 800-850 poikkeuksellista.
Yleensä kykysi saada parhaat hinnat ja ehdot riippuu siitä, mihin pistealueeseen kuulut, ei todelliseen pisteeseesi, Griffin sanoo.
Joten joku, jolla on poikkeuksellinen 740 luottotulos, saa edelleen samat hinnat kuin joku, jolla on täydellinen 850 -pisteet.
Jos haluat lisätä pisteitäsi ja siirtyä seuraavalle pistealueelle, tässä on joitain asiantuntijoiden hyväksymiä vinkkejä:
- Yrittää Experian Boost . Se on Experianin tarjoama ilmainen palvelu, jonka avulla voit lisätä positiiviset tietoliikenne- ja yleishyödylliset maksusi luottotietoihisi, jotta sinulla on mahdollisuus nostaa tuloksiasi heti, Griffin sanoo. Experianin tulokset ovat parantuneet kahdella kolmesta kuluttajasta, keskimäärin yli 10 pistettä, hän sanoo.
- Suorita maksut ajallaan. Maksuhistoria on yleensä merkittävin tekijä luottopisteiden laskentakaavoissa, sanoo Sean Messier, luottoalan analyytikko Luottokortin sisäpiiri , luottokorttien vertailu- ja kuluttajarahoitussivusto. Määritä lainojen ja luottokorttien automaattinen maksu, Messier ehdottaa, jotta et unohda maksaa laskua.
- Pitää vanhat luottokortit auki. Jos näillä korteilla ei ole vuosimaksuja, kannattaa pitää ne auki, vaikka et käytä niitä usein, Messier sanoo. Vanhempien tilien käyttö auttaa luottosi ikääntymisessä.
- Maksa luottokorttisi saldot. Kun luottokorttisi käyttö ylittää noin 30 prosenttia, se ilmoittaa velkojille, että sinua voidaan pidentää liikaa. Vinkki: Selvitä päiväsi raportoi luottokorttiyhtiö luottolaitoksille. Se ei ole aina sama päivä kuin eräpäiväsi, joten sinun on pidettävä mielessä, että luottokorttisi saldo ei ole liian suuri raportointipäivänä - vaikka aiot maksaa sen eräpäivään mennessä.
Haluatko lisää vinkkejä luoton rakentamiseen? Tässä on 23 asiantuntijan hyväksymää vinkkiä.
