Luoton luominen on hankala Catch-22: Tarvitset luottoa saadaksesi luottoa. Tämä voi osoittautua melkoiseksi arvoitukseksi, jos yrität vuokrata asunnon, ostaa asunto tai, heck, tarvitset yksinkertaisesti autovakuutuksen, mutta et ole oikeutettu heikon luottotiedoston vuoksi.
Joten vaikka olisit yksi niistä taloudellisesti vastuullisista ihmisistä, jotka ovat huolellisesti keränneet syntymäpäivärahaa säästöpossuun jo päiväkodista lähtien, sinulle ei vain ole annettu mahdollisuutta todistaa itseäsi luottotietotoimistoilla. Lisäksi aloitat epäedullisessa asemassa, koska luottohistorian pituus on 15 prosenttia luottotiedoista.
Joten miten aloitat luoton rakentamisen, kun sinulla ei ole lainoja? Tässä on neljä älykästä strategiaa:
1. Pyydä vuokranantajaasi ilmoittamaan vuokrasi
Vuokraaminen ei perinteisesti vaikuta luottoosi. Poikkeuksena on tietenkin, jos lopetat maksujen suorittamisen ja sinua vastaan annetaan tuomio, joka voi aiheuttaa negatiivisen pistemäärän. Tämä voi olla turhauttavaa, jos suoritat kuukausittaisia, ajallaan suoritettavia maksuja, eikä sinulla ole mitään esitettävää luottotiedostossasi. Itse asiassa on olemassa tapoja, joilla voit varmistaa, että positiivinen vuokra -maksuhistoriasi lisätään luottotietoihisi.
Jotkut suuret yritysten vuokranantajat raportoivat jo toimistoille, mutta monet eivät. Ratkaisu: Rekisteröidy kolmannen osapuolen verkkosivustolle, kuten Vuokratoimittajat, ehdottaa Adrian Nazari, toimitusjohtaja ja henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston perustaja Luotto Sesame . Hän huomauttaa, että vuokranantajasi on tarkistettava vuokrat kuukausittain.
Jos kuitenkin haluat ohittaa vuokranantajasi, voit rekisteröityä vuokranmaksupalveluun, joka toimii Experian RentBureau ja se raportoi Experianille, yhdelle kolmesta suuresta luottotoimistosta, Nazari sanoo. Tällöin vuokra maksetaan palvelun kautta eikä riippumatonta vahvistusta tarvita.
2. Ryhdy jonkun toisen tilin valtuutetuksi käyttäjäksi
Onko äidillä suuri luottamus? Onko hän taloudellisen vastuun malli? Voit mahdollisesti saada varpaita hänen hyvästä luotostaan. Jos tiedät perheenjäsenen, joka hoitaa loistavasti luottokorttiaan, voit pyytää tulla tilin valtuutetuksi käyttäjäksi.
Tämä tarkoittaa, että saat luottokortin, joka jakaa ensisijaisen kortinhaltijan luottorajan, Nazari sanoo. Voit tulla valtuutetuksi käyttäjäksi, vaikka oma luottotietosi olisi vähäinen.
Niin kauan kuin toinen maksaa laskun vastuullisesti joka kuukausi ja pitää saldon alhaisena suhteessa luottorajaan, aloitat myös luoton rakentamisen. Tämä on strategia, joka toimii, vaikket kuluttaisi henkilökohtaisesti toisen henkilön tilille. Nazarin ammattilaisvinkki: Varmista kortin myöntäjältä, että he ilmoittavat valtuutetuista käyttäjistä luottotietotoimistoille, kuten kaikki eivät.
3. Paranna luottotietojasi uusilla pisteytysmalleilla
FICO ja Experian ymmärtävät, että luottovauhdin saaminen on vaikeaa, ja heillä molemmilla on uudet järjestelmät, joiden avulla voit parantaa luottoasi avaamatta luottokortteja tai ottamatta lisälainaa.
ExperianBoost on valinnainen uusi alusta, jonka avulla kuluttajat voivat antaa vain luku -oikeuden pankkitililleen, jotta hyötymaksut voivat auttaa luottamaan. Experian sanoo, että ohjelma hyödyttää parhaiten kuluttajia, joilla on ohuet luottotiedostot (alle viisi luottolimiittiä), ja niitä, joiden pisteet ovat 580–668. Työvaliokunnan analyysin mukaan 10 prosenttia vähäluottaisista kuluttajista tuli pisteytettäviksi ja kaksi kolme luottokelpoisuutta parani.
UltraFICO on uusi luottomalli, joka ottaa huomioon kuluttajien rahanhallintaosaamisen. Käyttäjät voivat osallistua antamalla FICO: lle pääsyn pankkitileille, kuten shekki-, säästö- ja rahamarkkinatileille. Vastineeksi FICOn pisteet mahdollistavat laskujen maksamisen ajoissa kuukausi toisensa jälkeen, muutaman sadan dollarin säilyttämisen puskurina säästötileillä ja pankkitilin liiallisen nostamisen.
4. Hanki aloituslaina
Jotkut pankit tarjoavat luotonrakentajan lainoja, jotka ovat pohjimmiltaan säästötilejä, jotka toimivat lainaeränä, kertoo Adam Jusko, henkilökohtaisen rahoituksen ja luottokorttien vertailusivuston perustaja ja toimitusjohtaja ProudMoney.com .
Ajattele asiaa tällä tavalla: Pankki lainaa sinulle 500 dollaria, mutta ei oikeastaan anna sinulle sitä rahaa, ennen kuin olet maksanut pankille niin paljon rahaa korkoineen erissä.
Kun olet täyttänyt lainaehdot, saat rahat takaisin, hän sanoo. Olet säästänyt olennaisesti 500 dollaria, mutta maksanut pankkikorot saadaksesi pankin raportoimaan maksusi suurille luottotietotoimistoille parantaaksesi luottotietojasi.
Viimeinen vinkki: Jos yrität rakentaa luottoa, älä pakko arvioida pisteitäsi. Tarkistetaan sitä kerran kuukaudessa tai niin on hyvä tapa.
Lisää upeita kiinteistöjä lukee:
- Paras edullinen kaupunki horoskooppimerkillesi
- 8 asiaa Kiinteistönvälittäjät nollaan sillä hetkellä, kun he kulkevat ovesi läpi
- 10 kaupunkia, joissa vuokraaminen on todella halvempaa kuin ostaminen
- Aivan kuten 'The Brady Bunch' House, nämä 5 retro -ominaisuutta palaavat (suureksi)
- Luulin, että katselin 'Kloonien hyökkäystä' - mutta se oli vain avointen ovien päivä
