Matka asunnonomistajaksi voi tuntua pelottavalta. Säästää suuren summan a ennakkomaksu unelmiesi kodissa ei ole helppoa, varsinkin kun otetaan huomioon asuntojen hinnat nousevat tänään . Roth IRA: t sinulla on ensimmäistä kertaa asunnonostajan etuja, jotka voivat auttaa sinua säästämään tuon voimakkaan käsirahasi vuoksi.
Kuinka se toimii
Roth IRA: t ovat eläketilejä, joilla kaikki maksut tulevat tilillesi verojen jälkeen. Voit poistaa kaikki lahjoituksesi ilman sakkoa milloin tahansa. Investointitulot toimivat hieman eri tavalla. Jos nostat tulosi Roth IRA: lta ennen 59 1/2 vuoden ikää, maksat normaalisti 10 prosentin sakon. Kuitenkin tietyistä poikkeuksista - kuten asunnon ostamisesta - voit nostaa ansaitsemasi sakot ilmaiseksi.
Säännöt
- Sinulla on oltava tili auki vähintään viisi vuotta
- Sinun (ja puolisosi, jos olet naimisissa) on oltava ensiasunnon ostaja
- Ansaintaraja ilman sakkoa on 10 000 dollaria
- Varoja on käytettävä hankintakustannuksiin eli kodin ostamiseen, rakentamiseen tai rakentamiseen. Koskee myös sulkemiskustannuksia ja rahoitusmaksuja.
- Rahat on käytettävä 120 päivän kuluessa, muuten saatat joutua maksamaan 10 prosentin sakon
Voit tarkastella kaikkia IRS: n luomia sääntöjä tässä .
IRS: llä on melko löysä määritelmä ensimmäistä kertaa asunnonostajille. Jos et ole ostanut pääasuntoa viimeisen kahden vuoden aikana, olet kelpoinen IRS: n asunnonostajaksi. Naimisissa olevien puolisoiden on myös täytettävä ensiasunnon ostajan vaatimukset. Lisäksi voit käyttää rahoja puolison, lapsen, lapsenlapsen, vanhemman tai muun sukulaisen auttamiseen asunnon ostamisessa.
Sijoitusohjeet
Talousneuvojat eivät yleensä suosittele eläkesäästöjen kulumista asuntoostoihin. Roth IRA: n käyttö voi olla hyvä tapa, jos sinulla on toinen eläketili, kuten 401 (k) työnantajasi kautta. Riippuen siitä, kuinka pian haluat julkaista uuden asunnonomistajan Insta, on merkitystä sijoitusstrategiaasi. Serina Shyu, Jon Baker Financial Groupin CFP, ehdottaa, että jos aiot ostaa kaksi vuotta tai vähemmän, on parasta pitää käsiraha käteisenä. Pidemmän aikavälin näkymien saamiseksi keskustele talousneuvojan kanssa riskiaikaisesta sijoitusstrategiasta, joka vastaa aikataulua.
Kun sinun ei pitäisi käyttää Rothia ennakkomaksun rahoittamiseen
Jos Roth IRA on tärkein tai ainoa eläketilisi, sinun ei todennäköisesti pitäisi nostaa rahaa kodin käsirahaa varten. Hyvä nyrkkisääntö on kohdella tärkeimpiä eläkerahastoja kuin rahaa, jota et omista. Tällä tavalla sinulla ei ole houkutusta käyttää sitä.
IRS rajoittaa vuotuiset Roth IRA -maksut 5500 dollariin vuodessa (tai 6500 dollariin, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi). Jos ansaitset yli 135 000 dollaria vuodessa yksin tai 199 000 dollaria parina, rahasumma, jonka voit tallettaa Roth IRA -tilillesi, pienenee. Jos ansaitset paljon, sinun on ehkä parempi säästää käsirahasi korkean tuoton säästötilillä.
Miksi käyttää Rothia perinteisen IRA: n sijasta?
Shyu suosittelee mahdollisuuksien mukaan asuntorahastojen vetämistä Roth IRA: lta perinteisen IRA: n sijaan. Hän sanoi perinteisestä IRA: sta: Sinun ei tarvitse vain maksaa veroja nostamistasi rahoista, vaan sinun on maksettava lisää tuloveroja, koska nosto lasketaan veroilmoituksesi palkan yläpuolelle.
Koska Roth -maksut ovat jo verotettuja, voit nostaa rahaa huolehtimatta lisäveroista.
Shyu, joka todella vetäytyi omasta Roth IRA: sta ostaessaan talon, sanoi, että verot vaikuttivat hänen päätökseen vetäytyä Rothista käsirahaa varten. Tiesin, että nosto tulee verottomaksi. Perinteisellä IRA: lla olisin saanut lisäveroja.
Dokumentointi
Jos aiot käyttää Roth -tilin varoja asunnon hankkimiseen, IRS odottaa joitakin asiakirjoja kyseisen vuoden veroilmoituksesta. Shyu suosittelee säilyttämään kaikki välitys- ja pankkitiliotteet, jotka osoittavat Roth IRA -rahan liikkeen. Hän sanoi omasta maksustaan, että säilytin jopa kaupan vahvistuksen, joka tuotti tarvittavat 10 000 dollaria. Riippuen verotuksestasi, sinun ei ehkä tarvitse toimittaa todisteita IRS: lle, mutta on aina parasta pitää se käsillä joka tapauksessa.
Ei ole mitään keinoa säästää taloa. Mutta veroedut ja sijoitustoiminnan mahdollisuus tekevät Roth IRA: n vetäytymisestä ainakin tutkinnan arvoisen. Tapaa talousneuvoja, jos luulet sen sopivan sinulle.
Päivitetty 25. lokakuuta 2019 - LS
Lisää upeita kiinteistöjä lukee:
- En koskaan osta vuoden 1949 jälkeen rakennettua taloa - tässä yksi syy
- Yllätys! Jaetun tason koteista tulee jälleen suosittuja-ja tiedän miksi
- 23 tapaa pilata vuokrasi edes huomaamatta sitä
- 5 helposti unohdettavaa asiaa, jotka voivat lisätä kodin arvoa
- 4 oppitunteja ihmisiltä, jotka muuttivat kumppaneidensa kanssa liian aikaisin
