He sanovat, että asunnon ostaminen on suurin investointi, jonka olet koskaan tehnyt. Ja vaikka tuomaristo pohtii, onko se aina paras pitkän aikavälin sijoitus kaikille, on tärkeää oppia kieli, jotta voit käsitellä tätä suurta päätöstä-ja sen mukana tulevaa suurta rahaa-viisaasti.
Yksi tärkeimmistä asioista, jotka on tiedettävä asuntorahoituksesta, on oma pääoma. Jos haluat eritellä tarkalleen, mikä on oma pääoma ja miksi se on tärkeää, puhuimme kahden kiinteistöasiantuntijan kanssa. Tässä on viisi asiaa, joiden he sanovat tietävän:
1. Mikä on pääoma?
Asunnon pääoma on erotus kodin arvioidun arvon ja nykyisen asuntolainatason välillä Amerikan pankki . Pohjimmiltaan se on se asunnon osa, jonka itse omistat taloudellisesti sen summan perusteella, jonka olet tähän mennessä maksanut (lukuun ottamatta koroista maksettua summaa).
Joten jos kotisi arvo on 300 000 dollaria ja nykyinen asuntolainasi on 200 000 dollaria, olet maksanut asuntolainallesi 100 000 dollaria, mikä tarkoittaa, että sinulla on 100 000 dollaria omaa pääomaa.
2. Onko muita tapoja mitata tämä?
Kyllä, joskus ihmiset käyttävät laina-arvo (LTV) -suhdetta ilmaistakseen oman pääoman määrää asunnossa. Amerikan pankki . Tässä on peruslaina-arvo-kaava: nykyinen lainasaldo ÷ nykyinen arvioitu arvo = LTV. Joten edellä mainitussa skenaariossa yhtälö olisi: 200 000 dollaria - 300 000 dollaria = 0,67. Se on 67 prosentin laina-arvo-suhde.
3. Miten rakennat pääomaa?
Asuntolainojen asiantuntijan Richard Barenblattin mukaan asunnolle on kaksi tapaa rakentaa omaa pääomaa GuardHill Financial Corp. New Yorkissa: Majoituspaikka arvostaa ajan myötä ja on arvokkaampi kuin mitä maksoit. Vaihtoehtoisesti, kun maksat asuntolainaasi, olet vähemmän velkaa pankille. Edellinen on yleisin tapa tehdä niin.
Jos haluat rakentaa omaa pääomaa vielä nopeammin, voit maksaa asuntolainasi ennakkoon, mikä tarkoittaa lisämaksujen suorittamista pääomalainasaldostasi. Pankkikortti . Lisäksi tämä säästää rahaa koroissa. Jotkut asuntolainanantajat kuitenkin rankaisevat varhaisista maksuista, joten tarkista pienet tulosteesi.
4. Miksi oikeudenmukaisuus on tärkeää?
Ensinnäkin useimmat asuntolainat edellyttävät, että maksat 20 prosenttia uuden asuntosi omaan pääomaan, kun ostat sen käsirahana. Lainaajien, joiden kiinteistöissä on alle 20 prosentin oma pääoma, on yleensä hankittava PMI (yksityinen kiinnitysvakuutus), joka suojaa lainanantajaa lainanottajan maksamatta jättämiseltä näissä korkeamman riskin tilanteissa, sanoo asianajaja Mark A. Hakim. SSRGA Asianajotoimisto. Tämä tarkoittaa sitä, että jos et pysty maksamaan isoja summia kotiisi heti lepakolta, sinua pidetään riskialttiina mahdollisuutena, joten lainanantaja haluaa lisäsuojaa varmistaakseen, ettei he jäykisty, jos et voi maksaa.
Hakim lisää, että PMI: n kustannukset ovat lainan koron tai pääoman maksamisen lisäksi eikä niitä lasketa mukaan (ei siis rakenna omaa pääomaa) ja että niitä voidaan yleensä pyytää poistamaan, kun lainanottaja saa yli 20 prosenttiosuus omaisuudestaan.
5. Mitä muita käyttöomaisuuden käyttötarkoituksia on?
Kun olet maksanut hyvän määrän asuntolainaasi ja kerännyt kunnollista omaa pääomaa kotiisi, voit ottaa rahat uudelleen - joko rahoittaaksesi remontin tai investoida liikeyritykseen - joko asuntolainalla (tunnetaan myös kuten a toinen asuntolaina ), oman pääoman luottolimiitti (HELOC) tai käteisrahoitusrahoitus NerdWallet .
Ensimmäisen osalta, jos sinulla on edelleen asuntolaina, maksat periaatteessa toisen maksun asuntolainasta NerdWallet . Samaan aikaan, jos päätät nostaa rahoja takaisin, nykyiselle lainallesi asetetaan uusi termi, korko ja kuukausimaksu.
Haluatko loppua muista kiinteistöjen muoteista? Täällä kymmenen kiinteistöehtojen asiantuntijan mukaan jokaisen vuosituhannen pitäisi tietää.
Lisää upeita kiinteistöjä lukee:
- Kuinka vuokrata asunto huonolla luotolla vuokranantajien mukaan
- Markkinoiden parhaat modernit maalaistalot juuri nyt
- 5 A-Frame House -sarjaa, joita voit ostaa alle 60 000 dollarilla
- Kuinka sain vihdoin uuden asuntoni tuoksumaan kotiin
- Kiinteistönvälittäjien mukaan parhaat keittiön maalivärit
