Korkeat lukukausimaksut ovat jättäneet monet, erityisesti tuhatvuotiset, kuormittamaan paljon opintolainavelkaa. Keskimäärin ne ovat reikässä 34 504 dollaria opinto luottolaitokselta Experian . Opintolainojen takaisinmaksun lisäksi tämän sukupolven on vaikea säästää rahaa a ennakkomaksu asuntoon, mutta maksamattomat lainat vaikuttavat velan ja tulon suhteeseen-merkittävä tekijä, joka ottaa lainanantajat huomioon lainoja hyväksyessään. Lopputulos? Noin 83 prosenttia muista kuin asunnon omistajista mainitsee opintolainavelan tekijänä, joka estää heitä ostamasta asuntoa Kansallinen kiinteistönvälittäjäyhdistys .
Asunnon ostaminen opintolainalla on kuitenkin mahdollista, asiantuntijat sanovat. Todiste on myös numeroissa: noin 40 prosentilla ensiasunnon ostajista on opintolaina velkaa NAR-tutkimuksen mukaan. Vaikka velka vaikeuttaa siirtymistä vuokralaisesta asunnonomistajaksi, se on todella mahdollista.
Kaikenlaiset velat voivat vaikuttaa kykyynne ostaa asunto, mutta opintolainavelka on erityisen vaikea, koska monilla lainanottajilla on takaisinmaksujärjestelyt, jotka voivat pidentää maksuja jopa 20 vuotta tai jopa enemmän, sanoo Brittney Castro, sertifioitu taloussuunnittelija Kuten ja Turbo . Eli lainanottajat eivät voi vain odottaa asunnon ostamista, kunnes he ovat velkaa, koska nämä opintolainan maksut ovat niin pitkäkestoisia.
Edessä on vinkkejä siitä, miten ostaa asunto opintolainalainalla sekä rahoitusneuvojilta että niiltä, jotka ovat tehneet sen aiemmin.
mitä se tarkoittaa, kun näet 1212
Ole realistinen budjetistasi
Älä odota, että lainanantaja tai kiinteistönvälittäjä kertoo sinulle, mihin sinulla on varaa, vaan käytä budjettiasi vertailuarvoksi sille, mikä on realistista ja saavutettavissa omalle taloudelliselle tilanteellesi, sanoo Castro, myös toimitusjohtaja Taloudellisesti viisas Inc. , Los Angelesissa toimiva taloussuunnittelutoimisto. Voit käyttää online -asuntolainalaskuria arvioidaksesi mahdollisen kuukausimaksusi ja tarkastellaksesi, miten se vaikuttaisi talouteesi. Henkilökohtaisen rahoituksen sovellus Kuten , joka auttaa sinua asettamaan ja pitämään kiinni budjetistasi, hän sanoo.
Saattaa olla houkuttelevaa ajatella, että jos maksat 1 500 dollarin vuokraa, sinulla olisi varaa 1 500 dollarin asuntolainaan. Mutta Shannon Clark, henkilökohtainen talousvalmentaja , varoittaa tästä. Hänellä ja hänen miehellään oli 60 000 dollarin opintolainavelka, kun he ottivat 300 000 dollarin asuntolainan Seattlessa Washingtonissa ja sanovat, että se melkein konkurssii meitä suuressa taantumassa.
Harkitse, mitkä ovat vuokra -alueesi hinnat verrattuna asuntolainan, verojen, vakuutusten, HOA -maksujen ja ylläpidon kustannuksiin, hän sanoo. Jos et yhtäkkiä pystyisi maksamaan asuntolainaa, voisitko vuokrata asuntosi maksun kattamiseksi? Jos vastaus on 'ei', mieti kahdesti ennen ostamista. Vuokraaminen voi kuitenkin olla sinulle halvempaa joka tapauksessa.
Clark ja monet muut talousasiantuntijat sanovat, että sinun pitäisi säästää kuuden kuukauden hätärahasto, joten et halua kuluttaa säästöjäsi kokonaan käsirahalla.
Laita opintolainaasi käsirahastoon COVID-19 aikana
COVID-19-tilanteen vuoksi liittohallitus on keskeyttänyt väliaikaisesti opintolainan korot ja maksut kuudeksi kuukaudeksi liittovaltion opintolainat . Tämä voi olla hyvä aika käyttää tekemiäsi maksuja säästääksesi käsirahaa varten, Castro sanoo. Varmista, että voit alkaa maksaa takaisin opintolainasi, kun ne erääntyvät uudelleen, sillä jopa yksi maksamatta jäänyt maksu voi saada luottoasi.
Harkitse opintolainojen uudelleenrahoitusta
Vaikka luottotietosi voivat auttaa sinua hyödyntämään parempaa korkoa, velan suhde tuloihin (tai DTI) määrittää, voitko lainata lainata lainkaan. Velkasi suhde tuloihin (DTI) on oltava vähintään 43 prosenttia tai pienempi, mikä tarkoittaa, että kuukausittaisten velvoitteidesi ei pitäisi ylittää 43 prosenttia bruttotulostasi, mikä on tulosi ennen palkanlaskennan vähentämistä. Tämän suhdeluvun alentaminen voi johtaa alhaisempiin korkoihin.
Opintolainat ovat tärkeä tekijä DTI -suhteessasi, selittää Travis Hornsby, CFA ja perustaja Opintolainojen suunnittelija , organisaatio, joka tarjoaa ihmisille strategioita opintolainojen maksamiseksi.
Tilanteestasi riippuen opintolainojen uudelleenrahoittaminen voi leikata kuukausittaisen opintolainan maksun alas ja auttaa parantamaan DTI -suhdettasi, hän sanoo.
Tulet olemaan parhaassa asemassa jälleenrahoittaa opintolainasi jos sinulla on luottotiedot korkealla 600 -luvulla ja vakaan tulon.
4 4 4 merkitys
Maksa lainasaldot
Vaikka saatat pystyä saamaan asunnon, jonka DTI on 43 prosenttia tai pienempi, monet rahoitusneuvojat kertovat asiakkailleen, että heidän ei pitäisi ostaa, jos heidän DTI ylittää 38 prosenttia, sanoo asuntolainamarkkinoiden toimitusjohtaja Patrick Boyaggi Oma ylös . Vaikka kodin ostamisesta on taloudellisia etuja, kuten oman pääoman rakentamisesta, se ei ole oikea valinta kaikille, Boyaggi varoittaa, ja saatat olla paremmassa asemassa, kun olet poistanut osan velastasi.
Vie aikaa maksamaan nämä pienet lainasaldot tai muut velat ennen kuin otat suuremman asuntovelan, Castro suosittelee. Pienempi velkasumma ennen ostamista voi merkitä luottotietojesi nousua ja auttaa sinua saamaan parhaan asuntolainakoron, hän sanoo.
Ihannetapauksessa voit saada sinulle parhaat luottotiedot luottokortin käyttö pysyy alle 30 prosentissa.
Tee kompromisseja
Vaikka kaikkien budjetti on erilainen, jos haluat tulla asunnonomistajaksi, odota suurten autolainojen ottamista kalliille autolle tai luottokorttivelkojen keräämistä valmistumisen jälkeen, suosittelee Brittany Hovsepian. Hänellä ja hänen miehellään oli opintolainaa yhteensä 36 000 dollaria, kun he ostivat ensimmäisen asuntonsa 136 000 dollarilla vuonna 2016 aivan Oklahoma Cityn ulkopuolella.
Hovsepian, nyt kiinteistösijoittaja Asiantuntevat kodin ostajat , suosittelee myös alentamaan odotuksiasi aloitusasunnollesi ja pysymään katsomassa hintaluokassa olevia asuntoja.
näen jatkuvasti 1111
Sinun on ehkä myös tarkasteltava ostamista edullisemmilla markkinoilla, koska opintolainavelka vaikeuttaa säästää käsirahaa, sanoo Holden Lewis, NerdWallet .
Lopulta saatat joutua muuttamaan edullisempaan paikkaan, kuten Dallasiin Los Angelesin sijaan, Lewis sanoo.
FHA-lainat, suosittu ohjelma ensiasunnon ostajille, mahdollistavat käsirahojen maksamisen jopa 3,5 prosenttiin. 7915 dollarin ennakkomaksulla pääset Dallasin kotiin, jossa asunnon keskihinta on 226 145 dollaria , Zillowin mukaan. Mutta Los Angelesissa, missä asunnon keskihinta on 752 508 dollaria , tarvitset 26 337 dollarin ennakkomaksun.
Joten vaikka opintolainat ovat varmasti pahamaineinen asunnonesteen este, on silti mahdollista saada asuntolaina maksettaessa koulutuksesi.
