Perinteiset lainat ovat ensimmäisiä lainoja, joita monet ihmiset saattavat ajatella asuntolainat . Sen lisäksi, että ne ovat yksi vanhimmista nykyaikaisen asuntolainan muodoista, niitä on saatavana myös muutamalla eri takaisinmaksuvaihtoehdolla, mikä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon monille lainanottajille.
Lisää tällaista sisältöä löydät seuraamalla
Mutta kuten kengät, henkilökohtainen rahoitus ei ole yksi kokoinen, eivätkä perinteiset lainat ole aina paras vaihtoehto lainanottajalle. Tässä on mitä sinun tulee tietää perinteisistä lainoista , ja kuinka voit kertoa, sopiiko sellaisen hankkiminen sinulle.
Mikä on perinteinen laina?
Vanhemman lainapäällikön (NMLS #2021279) Ray 'Skip' Velasquezin mukaan perinteiset lainat ovat yleisimmät lainat asuntolainaalalla. Premier-asuntolainat . 'Niiden osuus kaikista asuntolainoista on yli 80 prosenttia, eikä niitä vaadita vakuuttamalla tai takaamaan minkään viraston tiukempien hyväksymisohjeidensa vuoksi', hän sanoo. Lisäksi perinteisillä lainoilla on tyypillisesti paras saatavilla oleva hinnoittelu sekä palkkioiden että korkojen osalta.
Perinteiset lainat yhdellä silmäyksellä:
- Niiden osuus kaikista asuntolainoista on 80 prosenttia
- Tiukat hyväksymisohjeet
- Ei tarvitse olla vakuutettua tai virastojen takaamaa
- Tarjoa yleensä parhaan hinnoittelun palkkioihin ja korkoihin
Kuinka saada perinteinen laina
Perinteisen lainan tiukemmat hyväksymisohjeet pankit ja sijoittajat haluavat nähdä tietyt asiat ennen kuin he näyttävät lainanottajalle vihreää valoa. Velasquez sanoo, että se sisältää:
mitä enkeli numero 444 tarkoittaa
- A hyvä luottoluokitus (620 tai enemmän)
- Velka-tuottosuhde alle 45 prosenttia
- Jälleenrahoituksen osalta lainan arvo (LTV) 80 prosentilla
- Ostoksen yhteydessä 20 prosentin käsiraha
'Tärkeintä on säilyttää hyvä luottohistoria, ylläpitää hyvää kirjanpitoa ja maksaa laskut aina ajallaan', Velasquez sanoo. 'Perinteisen lainan voi saada joku, jolla ei ole koskaan ollut asuntolainaa, mutta jolla on vähintään 12 kuukauden todistettavissa oleva vuokrahistoria.'
Mitä erilaisia perinteisiä lainoja on?
Perinteisiä lainoja on kahta päätyyppiä: mukautuva ja vaatimustenvastaiset (tai jumbolainat).
- Sopivia lainoja : Tukevat valtion tahot Fannie Mae ja Freddie Mac, jotka sisältävät rajoituksia esimerkiksi lainojen enimmäiskokoille.
- Vaatimustenvastaiset lainat: Ei valtion tukemaa, ja ne sopivat parhaiten lainaajille, jotka haluavat lainata 647 200 dollaria tai enemmän tai jotka asuvat alueella, jonka Federal Housing Finance Agency (FHFA) on ilmoittanut 'korkeiksi kustannuksiksi'.
Perinteisten lainojen plussat ja miinukset
Vaikka Velasquez sanoo, että siellä on useita lainaohjelmia, hän yleensä suosittelee lainaajia tarkistamaan, ovatko he oikeutettuja tavanomaiseen lainaan, ennen kuin he yrittävät kokeilla muita keinoja, koska siellä on tiettyjä etuja, kuten:
- Ei asuntolainavakuutuksia, kuten lainanottajat voivat löytää FHA lainat
- Kyky rahoittaa erilaisia kiinteistötyyppejä
- Ohjelmavaihtoehdot
- Ei rajoituksia kuinka paljon voit lainata
- Lisää vaihtoehtoja säädettäväkorkoisten asuntolainojen vs. kiinteäkorkoisten asuntolainojen suhteen
On myös joitain huonoja puolia:
- Sinulla on oltava a 20 prosentin käsiraha
- Luottoluokitusvaatimukset ovat tiukemmat
- Toimeksiannon saaneiden tai itsenäisten ammatinharjoittajien voi olla vaikea saada lainaa
Onko olemassa parempia vaihtoehtoja?
Joskus lainanottaja voi saada toisen lainatyypin, kuten a VA laina jota tukee Yhdysvaltain veteraaniasioiden ministeriö , vaan ostavat mieluummin kotinsa tai rahoittavat uudelleen tavanomaisella lainalla. 'Useimmissa tapauksissa VA-laina voittaa päivän, koska maksut ovat hieman pienemmät, mutta palkkiorakenne voi olla huomattavasti korkeampi', Velasquez sanoo. 'On myös ihmisiä, jotka ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, joilla on vaikeuksia saada perinteistä rahoitusta monissa tapauksissa, mutta valittavana on useita reittejä.'
enkelin numero 555 merkitys
Bottom Line : Vaikka perinteiset lainat ovat erittäin suosittuja, Velasquez uskoo, että ne eivät ole ainoa tie. 'Ensimmäisen asunnon ostajat, veteraanit, yrittäjät, eläkeläiset ja valtaosa lainaajista voivat majoittua jonkinlaisella lainalla, ja se vaatii vain vähän jalkatyötä meidän puolesta ja hieman lisää dokumentaatiota lainanottajalta.' hän sanoo. Ja vaikka niiden pitäisi olla jokaisen lainanottajan 'tavoite', ne eivät suinkaan ole lopputulos asunnon rahoituksen osalta.
