Maailma on täynnä ristiriitaisia talousneuvoja. Joiltakin asiantuntijoilta kuulet, että sinun pitäisi maksa asuntolainasi pois niin nopeasti kuin mahdollista. Mutta muilta kuulet päinvastaista – että sinun pitäisi vain jatkaa irtikytkentää ja suorittaa maksusi joka kuukausi, ei sen enempää.
Joten mitä talonomistajan pitäisi tehdä? Vaikka oletkin tutkinut tätä aihetta hieman, jäät todennäköisesti silti miettimään: 'Pitäisikö minun maksaa asuntolainani pois?' Itse asunnonomistajana olin utelias myös tästä kysymyksestä, joten otin yhteyttä kouralliseen rahoitus- ja kiinteistöalan asiantuntijoihin.
Bottom line: Henkilökohtaiseen talouteen ei ole yksiselitteistä lähestymistapaa, ja jokaisen rahatilanne on erilainen. Mutta kun harkitset asuntolainasi maksamista, harkitse näitä etuja ja haittoja. 'Kaikkien pitäisi tietää, että taloudelliseen hyvinvointiin liittyy monia toisiinsa liittyviä osia, ja tämä on hyvä esimerkki siitä', sanoo Alec Hanson, asuntolainanantajan koulutusjohtaja. lainaDepot . ”Pinnalta katsottuna asuntolainasi maksaminen kuulostaa fantastiselta – kukaan ei todellakaan halua asuntolainaa. Mutta sen alla… alat ymmärtää, että se ei ole yksinkertainen kyllä tai ei kysymys.'
Hyödyt asuntolainasi maksamisesta
Pitäisikö minun maksan asuntolainani pois ? Aloitetaan kuukausimaksusta eroon pääsemisen eduista.
mitä tarkoittaa 888
Iso? Maksat vähemmän korkoa. Tämä on erityisen tuottoisa etu, jos asuntolainallasi on korkea korko. 'Koska korkoa kertyy kuukausittain, asuntolainasi ennenaikainen maksaminen säästää rahaa, jonka olisit muuten maksanut korkoina', sanoo Brandon Snow, asuntolainastrategiasta vastaava johtaja. Ally Home . 'Tämä ylimääräinen raha voidaan käyttää muiden velkojen maksamiseen tai säästöjen rakentamiseen.'
Asuntolainan maksaminen tarkoittaa myös sitä, että sinun ei enää tarvitse huolehtia kuukausieristä, sanoo Orphe Divounguy, johtava ekonomisti Zillow . Ja siitä voi olla suuri apu kiinteätuloisille asunnonomistajille, kuten eläkeläisille, tai kaikille, joilla ei ole tasaista palkkaa, kuten itsenäisille ammatinharjoittajille tai henkilöille, jotka saavat palkkiota. Tämä vapauttaa satoja tai jopa tuhansia dollareita kuukaudessa, jonka voit käyttää johonkin muuhun – kuten muiden velkojen maksamiseen korkeammalla korolla, lasten lähettämiseen yliopistoon tai sijoittamiseen korkeatuloisiin sijoituksiin. 'Ilman asuntolainataakkaa saatat olla myös paremmassa asemassa selviytyäksesi työpaikan menetyksestä tai odottamattomasta taloudellisesta hätätilanteesta', Divounguy lisää.
333 tarkoittaa enkelin numeroa
Toinen asuntolainan maksamisen etu on taloudellinen turvallisuus. Kun asuntolainasi on maksettu pois, sinulla ei ole enää riskiä ulosmittauksesta. 'Omistat kotisi suoraan, joten olet taloudellisesti turvassa asuinpaikassasi, mikä voi antaa sinulle mielenrauhaa', sanoo Trey Danna. Kompassi kiinteistönvälittäjä Seattlessa.
Ilman asuntolainaa on hyvin harvoja skenaarioita, joissa voit menettää kotisi, mikä voi auttaa sinua hengittämään valtavan helpotuksesta. 'Jopa huonossa taloudellisessa taantumassa omistat kotisi ja tarvitset vain vakuutuksen, verot ja kodin ylläpidon', sanoo Demetrios Sourmaidis, yrityksen toimintajohtaja. SquareFootHomes .
Asuntolainan maksamisen haitat
Asuntolainan maksamisessa on tietysti myös huonot puolensa. Suurin haittapuoli asuntolainasi maksamisessa on, että saatat menettää tulojasi sijoittaa ne rahat muualle , kuten osakemarkkinoilla. Tämä pätee erityisesti, jos asuntolainasi korko on alhainen.
'Kun maksat asuntolainasi pois, käytät rahaa, joka voisi mennä muihin, tuottoisempiin sijoituksiin', Divounguy sanoo. 'Oletetaan, että maksat pois asuntolainan, jonka korko on 3 prosenttia, mutta tämä käteinen voisi ansaita 6 prosentin tuottoa, jos se sijoitetaan muualle. Nuo menetetyt tulot ovat vaihtoehtokustannus asuntolainasi ennenaikaiseen maksamiseen.'
Jätät myös väliin pääaineen asunnon edut tulevat verokaudelle : asuntolainasi korkojen vähentäminen.
'Menetät liittovaltion asuntolainan korkojen vähennysveroedun', Danna sanoo. 'Tämä saattaa nostaa verojasi.'
Jos käytät säästöjäsi asuntolainasi takaisinmaksuun, saatat joutua vaikeuksiin myöhemmin, jos sinulla ei ole tarpeeksi käteistä odottamattomien kulujen kattamiseen, Hanson sanoo. Saatat olla 'talorikas', mutta olet myös 'käteinen köyhä', hän sanoo.
'Kotiin sidottu raha voi olla ongelma, jos kohtaat taloudellista hätää, joten on tärkeää ottaa huomioon sadepäivän säästöjä tehdessäsi päätöstä', hän sanoo. ”Muista, että elämä heittelee meitä koko ajan, ja sen varmistaminen, että sinulla on rahavaroja tällaisten tilanteiden hoitamiseen, on tärkeä osa aikuistumista. Kodinkoneet ja katot eivät kestä ikuisesti.'
Tietyn lainasi ehdoista riippuen saatat kohdata myös ennakkomaksun, jos maksat asuntolainasi ennen aikataulua, Snow sanoo.
666 enkelinumero rakkaus
'Muista tarkistaa lainanantajalta mahdolliset rangaistukset ennen asuntolainan maksamista', hän lisää.
Katso koko talouskuvaasi
Kaikki asiantuntijat, joiden kanssa puhuin, tarjosivat saman neuvon: Loitonna ja harkitse asuntolainaasi suuremman taloudellisen kokonaisuutesi yhteydessä. Se, haluatko maksaa asuntolainasi pois, riippuu monista muista tekijöistä, mukaan lukien eläkesäästöt, muut velat, uratavoitteesi, haluatko saada lapsia ja paljon muuta.
Nämä tekijät todennäköisesti muuttuvat elämäsi aikana, joten tarkista tilanne säännöllisesti. Älä myöskään pelkää pyytää apua todelliselta, elävältä ihmisasiantuntijalta.
22 * .2
'Tällaista massiivista päätöstä ei pitäisi tehdä tyhjiössä', Hanson sanoo. 'Etsi luotettava rahoitussuunnittelija, ota yhteyttä asuntolainanantajaan ja tutustu kaikkiin ratkaisuihin. Muista, kysy paljon kysymyksiä äläkä luota pelkästään Internetiin. Jopa kaikkien sulamiesi neuvojen jälkeen sinä olet se, jonka on elettävä päätöksen kanssa ja silti nukkuva yöt. Joten tee itsellesi paras päätös.'
Ja kun pohdit tätä kysymystä, voit ottaa pieniä pieniä askeleita vähentääksesi maksamiesi korkojen määrää. Esimerkiksi sen sijaan, että säästäisit yhden suuren kertasumman maksamiseksi asuntolainasi pois, harkitse ylimääräisten maksujen suorittamista taloutesi salliessa. (Mutta muista määrittää, että haluat lisävaroja mennä rehtoriin , ei kiinnostusta.)
'Suorittamalla ylimääräiset pääoman maksut aikaisin, voit alentaa kokonaiskorkoa lainan voimassaoloaikana', Divounguy sanoo.
