Asunnon ostaminen on todennäköisesti elämäsi suurin ostos. Joten se on järkevää: Sinulla on paljon kysymyksiä miten tämä koko prosessi toimii .
Pitäisikö sinun käyttää kiinteäkorkoista tai säädettävän koron asuntolainaa (ja pelkäämmekö edelleen niitä aseita, taantuman jälkeen)? Kuinka paljon käsirahaa tarvitset asunnon ostamiseen? Miten voit vähentää asunnosta maksamiasi korkoja?
Olemme iloisia, että olet täällä. Tervetuloa tähän erikoisversioon, jota haluamme kutsua asuntolainahoitoksi. Tässä on joitain suosituimpia, asiantuntijoidemme hyväksymiä asuntolainavinkkejä, jotka helpottavat koko asunnon ostoprosessia.
1. Et tarvitse täydellistä luottoa saadaksesi asuntolainan
An poikkeuksellinen luottopiste, joka on 740 tai enemmän, saat todennäköisesti parhaan asuntolainan koron. Mutta voit silti saada asuntolainan paljon pienemmillä pisteillä. Itse asiassa, jos voit laittaa 10 prosenttia käsirahaan, voit saada FHA -lainan, jonka pisteet ovat jopa 500. Tämä voisi olla esimerkki siitä, ettei täydellinen anna olla hyvän vihollinen.
Lue lisää: PSA: Et tarvitse täydellistä luottoa asunnon ostamiseen
2. Säädettävä korko voi olla hyvä, jos aiot muuttaa pian
Jos pidät vakaudesta ja ajatuksesta tietää tarkalleen, mikä on asuntolainasi 30 vuodeksi, kiinteäkorkoinen asuntolaina voi olla paras vaihtoehto sinulle. Yli 9 kymmenestä asunnonostajasta käyttää kiinteäkorkoisia asuntolainoja. Mutta voi olla joitain skenaarioita, kun säädettävän koron asuntolaina on järkevämpää, kuten jos olet varma, että myyt aloitusjakson aikana, kun hinnat ovat edelleen alhaiset.
mitä tarkoittaa 5:55
Voit kertoa, kuinka kauan korko kiinnitetään lainan otsikkoon, eli jos sinulla on 5/1 ARM, se tarkoittaa, että lainan alempi johdantokurssi on hyvä viiden vuoden ajan ja sitä voidaan sitten mukauttaa vuosittain . Ja tiedä tämä: niitä on enemmän turvatoimet paikallaan lainanottajille kuin ennen asuntoturvaa.
3. Osta lainaa
Voi olla houkuttelevaa vain kävellä pitkäaikaiseen pankkiisi ja hakea asuntolainaa. Mutta on parempi idea ostaa lainaa ja verrata korkoja. Asunnon ostaminen on todennäköisesti suurin ostos, jonka olet koskaan tehnyt!
Useiden lainanantajien huomioon ottaminen on asia, joka ensiasunnon ostajilla onnistuu paremmin kuin toistuvat ostajat Lainauspuu . 52 prosenttia ensimmäistä kertaa ostajista harkitsee useampaa kuin yhtä lainanantajaa, kun 48 prosenttia toistuvista ostajista. Mutta vain joka neljäs ensiasunnon ostaja tunsi käytettävissä olevat erilaiset asuntolainat.
4. Älä luota asuntolainalaskimeen
Löydät kaikenlaisia asuntolainalaskureita Internetistä. Jotkut ovat paljaita luita ja kertovat vain tietoa periaatteesta ja kiinnostuksesta. Toiset ovat paljon kehittyneempiä, ja ne kerrostavat tekijöitä, kuten kiinteistöverot, HOA -maksut ja yksityinen asuntovakuutus.
Vaikka nämä laskimet voivat antaa sinulle ballpark -arvion siitä, kuinka paljon kodin omistaminen maksaa, numerot alkavat vahvistua, kun olet hakenut ja pätevöitynyt. Ennen sulkemista saat laina -arvion, joka kertoo tarkalleen, kuinka paljon maksat asuntolainastasi. Tässä ovat asiantuntijoiden suosikki asuntolainalaskimet.
5. Rehellisyys on paras politiikka
Asuntolainapetokset lisääntyvät. Se tapahtuu, kun valehtelet tai jätät pois joitakin tärkeitä tietoja asuntolainahakemuksestasi. Asumispetos on yleisin tyyppi, ja se tapahtuu, kun hakija antaa vääriä tietoja suunnitelmistaan asua kiinteistössä ja käyttää sitä kokopäiväisenä asuntonaan (eikä vuokraa sitä kokopäiväiseksi Airbnb: ksi), jotta he voivat alemman koron asuntolainaa varten. Asuntolainapetokset voivat johtaa sinut kuumaan veteen. Puhumme rikosoikeudellisista syytteistä ja suurista sakoista.
6. Älä tee suuria ostoksia, kun olet saamassa asuntolainaa
Kun asuntolainaasi on varattu, kohdella luottotasi hauraana kohteena ja käsitellä sitä varoen. Tämä tarkoittaa, ettet halua tehdä mitään suurta, kuten ottaa autolainaa tai maksimoida luottokortti isolla lomalla. Jos teet niin ennen sulkemista, se voi vaikuttaa luottotietoihisi, mikä voi muuttaa lainaehtojasi tai aiheuttaa rahoituksen katoamisen kokonaan.
7. Maksa asuntolaina ajoissa
Tämä saattaa kuulostaa turhalta. Mutta jos luiskahdat taakse, panokset ovat korkeat, koska kotisi voi joutua sulkeutumaan. Vaikka ohjeet vaihtelevat osavaltioittain, lainanantajat aloittavat yleensä sulkemisprosessin 120 päivän rajan ympärillä.
on 911 enkelinumero
Varmistaaksesi, että maksat asuntolainasi ajoissa joka kuukausi, pidä parin kuukauden kulut säästötililläsi täydennyksenä ja aseta muistutuksia asuntolainasi erääntymisajasta.
8. Pyöritä asuntolainasi joka kuukausi
Jos sinulla on tarpeeksi kassavirtaa ja se on budjettisi rajoissa, pyöristä asuntolainasi joka kuukausi seuraavaan sataan dollariin. Muista merkitä, että haluat maksun siirtyvän päämiehelle.
Koska asuntolainat poistetaan, tämä auttaa vähentämään korkomaksusi määrää ja käyttämällä tätä strategiaa voit leikata kuukausia (ehkä jopa vuosia!) Pois asuntolainastasi.
Lue lisää: 3 täysin toteutettavaa asuntolainahakkia, jotka voivat säästää rahaa
9. Opi ensimmäistä kertaa homebuyer-ohjelmista
Siellä on paljon apua ensiasunnon ostajille, jotka tarvitsevat apua käsirahamaksussa. Asuntolainanantajasi pitäisi olla tietoinen siitä, mitä ohjelmia saatat saada.
Esimerkiksi Fannie Mae HomeReady -ohjelma voit alentaa jopa 3 prosenttia ja asuntolainavakuutuksesi voidaan peruuttaa, kun kotisi pääoma saavuttaa 20 prosenttia. Toisaalta kiinnitysvakuutusta ei voi peruuttaa FHA-lainoista, jos laitat alle 10 prosenttia (vaikka voisit jälleenrahoittaa muun kuin FHA-lainan). Voit myös tarkistaa omasi kanssa valtion asuntorahoituslaitos selvittää, oletko oikeutettu avustusohjelmaan.
10. Hanki esivalmistelut ennen kuin ostat asuntoja
Esivalinta auttaa sinua ymmärtämään paremmin, mitkä asunnot ovat hintaluokassasi. Lisäksi monet kiinteistönvälittäjät haluavat, että sinulla on esivalintakirje kädessäsi ennen kuin he alkavat näyttää kotejasi. Se osoittaa, että suhtaudut vakavasti asunnon ostamiseen.
Jos sinulla ei ole lainanantajaa, kiinteistönvälittäjäsi voi tehdä viittauksia. Kysy lainaajilta, joilla on asiantuntemusta sinun kaltaisten ostajien kanssa, olitpa sitten ensimmäinen ostaja tai palvellut armeijassa ja oikeutettu VA-lainoihin.
nähdä 12:12
Olemisen välillä on suuri ero valmiiksi hyväksytty ja hyväksytty . Esivalinta tapahtuu, kun ilmoitat lainanantajalle itse tulosi ja luottotietosi sekä säästösi. Kaikki nämä tiedot tarkistetaan ennakkohyväksyntäprosessin aikana, jolloin lainanantajat tarkistavat tulosi ja luottotietosi ja tarkastavat W-2: t ja tiliotteet.
11. Budjetti sulkemiskustannuksiin
Säästäminen käsirahaa varten voi olla mielessä. Mutta älä unohda myös budjetoida sulkukustannuksia. Ne maksavat keskimäärin noin 2–5 prosenttia lainoistasi ja sisältävät kaikki asuntolainan vakuutukseen liittyvät kulut, mukaan lukien arviointi-, asuntotarkastus- ja laina -aloitusmaksut. Voit siirtää nämä sulkemiskustannukset asuntolainaasi, mutta maksat niistä korkoa.
12. Pidä velkasuhde alle 36 prosentin
Sen lisäksi, että luotto pysyy huippukunnossa ja säästät ennakkomaksua varten, kohtuullinen velka-tulosuhde auttaa sinua saamaan asuntolainan. Maaginen luku, jota useimmat lainanantajat etsivät, on alle 36 prosenttia. Tähän laskelmaan sisältyvä velka sisältää asumiskustannukset sekä kuukausittaiset velat, kuten luottokorttimaksut, autolainan, opintolainat ja mahdolliset henkilökohtaiset lainat.
13. Älä unohda kiinteistöveroja tai vakuutuksia
Kun suunnittelet asunnon budjetointia, sinun on ajateltava asuntolainan kustannuksia pidemmälle. Usein ensimmäistä kertaa asunnon ostajat unohtavat ottaa huomioon kiinteistöverot ja vakuutuskulut. Myös nämä kulut todennäköisesti vaihtelevat. Kun saat tarjouksen omaisuusvakuutuksesta, kysy, kuinka paljon korot ovat nousseet viimeisen vuoden aikana. Voit myös tutkia, kuinka paljon kiinteistöverot ovat nousseet kiinteistölle vuosien varrella, katsomalla Zillowia.
Lue lisää: Asiantuntijat paljastavat 10 suurta virhettä, jotka ensimmäistä kertaa tekevät asunnonostajat
